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廣州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)廣州市深化融資信用服務(wù)平臺建設(shè)促進中小微企業(yè)融資工作方案的通知

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穗府辦函〔2024〕63號

廣州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)廣州市深化融資信用服務(wù)平臺建設(shè)促進中小微企業(yè)融資工作方案的通知


各區(qū)人民政府,市政府各部門、各直屬機構(gòu):

  《廣州市深化融資信用服務(wù)平臺建設(shè) 促進中小微企業(yè)融資工作方案》業(yè)經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認真組織實施。實施過程中遇到問題,請徑向市發(fā)展改革委反映。


廣州市人民政府辦公廳

2024年9月17日


廣州市深化融資信用服務(wù)平臺建設(shè)促進中小微企業(yè)融資工作方案


  為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)〈統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案〉的通知》(國辦發(fā)〔2024〕15號)、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2021〕52號)、《國家發(fā)展改革委辦公廳 金融監(jiān)管總局辦公廳關(guān)于進一步提升融資信用服務(wù)平臺服務(wù)質(zhì)效深入推進“信易貸”工作的通知》(發(fā)改辦財金〔2024〕548號)等文件精神,統(tǒng)籌深化全國融資信用服務(wù)平臺廣州站(以下稱廣州“信易貸”平臺)建設(shè),全面加強信用信息共享利用,扎實助力提升中小微企業(yè)融資便利水平,更好服務(wù)普惠金融發(fā)展,結(jié)合我市實際,制定本方案。

  一、總體目標(biāo)要求

  以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),深入貫徹落實黨的二十大精神,完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念,錨定“排頭兵、領(lǐng)頭羊、火車頭”標(biāo)高追求,按照“政府引導(dǎo)、公益普惠、安全可控”原則,加快提升廣州“信易貸”平臺信用信息查詢、融資需求對接、惠企政策觸達、融資增信服務(wù)等功能,深化“信用+科技+普惠金融”創(chuàng)新應(yīng)用,加快打造全國標(biāo)桿平臺,促進金融機構(gòu)為各類經(jīng)營主體特別是中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù),助力營造產(chǎn)業(yè)友好型、企業(yè)友好型、企業(yè)家友好型、科學(xué)家友好型營商環(huán)境。

  到2024年底前,健全市、區(qū)信用融資服務(wù)工作機制,全面完成國辦發(fā)〔2024〕15號文要求由地方政府負責(zé)的信用信息歸集共享工作。利用2—3年時間,加大特色信用信息歸集共享力度,平臺“公共+市場+場景”數(shù)據(jù)體系進一步鞏固完善;深化信用大數(shù)據(jù)開發(fā)利用,充分對接各類惠企政策,平臺綜合服務(wù)功能顯著增強;平臺與金融機構(gòu)務(wù)實合作深度拓展,形成更多高效適配的本地化、特色化、場景化產(chǎn)品和服務(wù),助力中小微企業(yè)融資便利化水平有效提升。

  二、統(tǒng)籌規(guī)范融資信用服務(wù)平臺建設(shè)

 ?。ㄒ唬┙y(tǒng)一信用信息共享渠道。強化市公共信用信息平臺的信用信息歸集共享“樞紐”功能,加強與國家、省公共信用信息平臺以及市、區(qū)相關(guān)信息系統(tǒng)的聯(lián)通對接。廣州“信易貸”平臺統(tǒng)一對接市公共信用信息平臺,作為我市向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。市區(qū)各部門向金融機構(gòu)提供的本領(lǐng)域信用信息服務(wù)基于全市統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)授權(quán)運營機制進行。

 ?。ǘ┘訌娖脚_整合管理。落實國家、省關(guān)于地方融資信用服務(wù)平臺整合和統(tǒng)一管理要求,將廣州“信易貸”平臺作為我市唯一平臺納入全國融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),規(guī)范化、機制化共享融資授信、實名注冊、獲貸企業(yè)等相關(guān)信息。各區(qū)、各單位原則上不再新建融資信用服務(wù)平臺,避免重復(fù)建設(shè)和資源浪費。

 ?。ㄈ┩苿悠脚_間跨區(qū)域合作。支持廣州“信易貸”平臺在信用信息應(yīng)用、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面,加強與粵港澳大灣區(qū)其他城市及京津冀、長三角、中部地區(qū)等地方融資信用服務(wù)平臺、數(shù)據(jù)服務(wù)商的交流合作,共同提升服務(wù)成效。按照對口幫扶協(xié)作機制,積極協(xié)助對口幫扶地區(qū)加快推進“信易貸”工作。

  三、健全信用信息共享應(yīng)用機制

 ?。ㄋ模┘哟笮庞眯畔w集力度。依托市公共信用信息平臺,按照公共信用信息歸集指引要求,推動公共信用信息應(yīng)歸盡歸,充實信用信息數(shù)據(jù)資源。推動市公共信用信息平臺與稅務(wù)、不動產(chǎn)、社保、公積金等系統(tǒng)接口授權(quán)互認,依法合規(guī)調(diào)用企業(yè)及企業(yè)主要人員相關(guān)信息,為“信易貸”專項產(chǎn)品開發(fā)提供高質(zhì)量數(shù)據(jù)支撐。積極聽取金融機構(gòu)關(guān)于信用信息需求意見建議,依法依規(guī)加大信用信息歸集共享力度。

 ?。ㄎ澹┨嵘庞眯畔⒐蚕碣|(zhì)效。以統(tǒng)一社會信用代碼、居民身份證號為標(biāo)識,完善信用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理,健全數(shù)據(jù)質(zhì)量更新維護機制,確保數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確、完整。開展常態(tài)化數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)管,著力解決數(shù)據(jù)字段不完整、歷史數(shù)據(jù)缺失、共享頻率不夠、接口調(diào)用容量不足、接口不穩(wěn)定等問題。加快推進存量工業(yè)園區(qū)“抄表到戶”升級改造工作實施,實現(xiàn)工業(yè)園區(qū)企業(yè)的用電數(shù)據(jù)與企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼一一對應(yīng)。

  (六)優(yōu)化信用信息查詢服務(wù)。推動廣州“信易貸”平臺高效整合公共信用信息、市場數(shù)據(jù)、場景數(shù)據(jù),靈活采取系統(tǒng)接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗、聯(lián)合建模等多種方式提供信用信息服務(wù),不斷擴大金融機構(gòu)使用信用信息的深度和廣度。按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供公共信用信息推送、查詢、信用報告等服務(wù)。支持與金融機構(gòu)建立深化合作機制,加快信用信息在定制化信用報告、信用評分、貸前篩查、貸中增信提額、貸后風(fēng)險監(jiān)測等方面的應(yīng)用。

  四、深化信用信息開發(fā)應(yīng)用

 ?。ㄆ撸┩卣孤?lián)合建模應(yīng)用。支持廣州“信易貸”平臺與金融機構(gòu)建設(shè)完善聯(lián)合實驗室,通過“數(shù)據(jù)不出域、可用不可見”等方式加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用,為金融機構(gòu)模型訓(xùn)練和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。鼓勵金融機構(gòu)深度應(yīng)用廣州“信易貸”平臺數(shù)據(jù),并根據(jù)本地化業(yè)務(wù)需求,聯(lián)合平臺開發(fā)產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品匹配、客戶推薦、貸前篩查、貸后監(jiān)測等模型。

 ?。ò耍┥罨庞觅x能實體經(jīng)濟發(fā)展。聚焦服務(wù)落實“產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市”工作要求,積極發(fā)揮鏈主企業(yè)、集中交易場所、特色產(chǎn)業(yè)集群的信用信息集聚優(yōu)勢,支持廣州“信易貸”平臺與行業(yè)主管部門、金融機構(gòu)等深入開展“信易貸”專項產(chǎn)品開發(fā),圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)、綠色低碳發(fā)展、重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、“三農(nóng)”等領(lǐng)域,積極開發(fā)特色功能模塊,服務(wù)金融機構(gòu)用好特色化信用信息,推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。探索優(yōu)化適合優(yōu)質(zhì)納稅戶、海關(guān)AEO(經(jīng)認證的經(jīng)營者)企業(yè)的信用評估模型,賦能內(nèi)外貿(mào)企業(yè)信用融資。

 ?。ň牛﹦?chuàng)新信用融資產(chǎn)品。支持廣州“信易貸”平臺加強對制造業(yè)、科技研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)等信用信息挖掘運用,拓展面向創(chuàng)新型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、單項冠軍企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等的融資信用服務(wù)。結(jié)合“四化”賦能專項行動,聯(lián)合探索挖掘紡織服裝、皮具箱包、美妝日化等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)數(shù)據(jù)價值。加強對商貿(mào)、文旅、餐飲、養(yǎng)老、環(huán)保等領(lǐng)域信息資源整合,充分利用融資信用服務(wù)機制,助力加大經(jīng)營主體融資支持。支持金融機構(gòu)會同廣州“信易貸”平臺開發(fā)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬的金融產(chǎn)品和服務(wù),助力“百千萬工程”加力提速。創(chuàng)新基于個體工商戶特性的融資信用服務(wù)產(chǎn)品,助力“名特優(yōu)新”個體工商戶加快發(fā)展。

  五、拓展提升平臺服務(wù)功能

 ?。ㄊ┩晟苹萜笳咧边_機制。發(fā)揮廣州“信易貸”平臺聯(lián)通企業(yè)和金融機構(gòu)優(yōu)勢,加強與政務(wù)服務(wù)網(wǎng)、穗好辦@企等公共服務(wù)系統(tǒng)對接,便利企業(yè)在融資過程中及時掌握惠企政策信息。支持市各類融資風(fēng)險補償、貸款貼息政策在廣州“信易貸”平臺及穗好辦@企平臺匯聚,逐步實現(xiàn)統(tǒng)一入口和在線辦理。推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)入駐廣州“信易貸”平臺,簡化融資擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。

 ?。ㄊ唬┙⑼晟平鹑诩m紛高效處置機制。支持廣州“信易貸”平臺結(jié)合金融案件訴訟、仲裁流程及特點,開發(fā)實現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“線上公證”“線上仲裁”機制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭的相關(guān)功能,高效處置金融糾紛。廣州“信易貸”平臺加強獲得貸款企業(yè)信用狀況的動態(tài)監(jiān)測,積極通過司法增信方式助力金融機構(gòu)防范風(fēng)險。

  (十二)引導(dǎo)培育信用服務(wù)市場。在確保信息安全的前提下,依法合規(guī)向征信、信用評級、信用保險等各類信用服務(wù)機構(gòu)開放公共信用信息,積極培育信用服務(wù)市場。加大出口信用風(fēng)險保障支持力度,拓展線上保單融資業(yè)務(wù),提升企業(yè)投保便利度和政策獲得感。積極推進跨境信用合作,探索優(yōu)化在穗創(chuàng)業(yè)港澳青年、企業(yè)金融服務(wù)路徑。探索平臺、銀行和創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)合作,服務(wù)促進科技型企業(yè)成長。

  六、保障措施

  (十三)加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。充分發(fā)揮信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制作用,及時協(xié)調(diào)解決數(shù)據(jù)共享、融資成效對接、聯(lián)合建模和專項產(chǎn)品開發(fā)等方面問題。充分發(fā)揮部門、行業(yè)商協(xié)會、新聞媒體作用,加強“信易貸”政策解讀和宣傳推介,營造良好的輿論環(huán)境。

 ?。ㄊ模┍U闲庞眯畔踩?。加強廣州“信易貸”平臺信息安全管理,完善授權(quán)用數(shù)、管理運行、機構(gòu)入駐、信息共享等制度建設(shè)和規(guī)范管理機制。規(guī)范信息授權(quán)和接入機構(gòu)信息安全評估,提升信息安全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處置能力,切實保障數(shù)據(jù)安全。

 ?。ㄊ澹┣袑嵕S護信息主體合法權(quán)益。嚴格執(zhí)行授權(quán)制度,未經(jīng)信息主體授權(quán),市公共信用信息平臺不得向廣州“信易貸”平臺提供信息主體非公開的公共信用信息。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán),廣州“信易貸”平臺不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個人隱私的信息,不得違法傳播、泄露、出售有關(guān)信用信息。

 ?。ㄊ┘訌娭С忠龑?dǎo)。結(jié)合政策宣傳、融資對接活動、信用宣講等,引導(dǎo)經(jīng)營主體充分了解融資信用服務(wù)政策舉措。建立完善“政銀擔(dān)”合作機制,引導(dǎo)平臺、銀行、擔(dān)保機構(gòu)等多方機構(gòu)合作,合理分擔(dān)信貸風(fēng)險。優(yōu)化信用融資激勵機制,對通過廣州“信易貸”平臺幫助中小微企業(yè)實現(xiàn)融資成效明顯的金融機構(gòu),加強客群引流、產(chǎn)品推介、媒體宣傳等支持。

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